개인회생 절차 개인파산 절차 면책결정 후 신용점수를 올리려면
개인회생 절차와 개인파산 절차에서 가장 중요한 것은 바로 면책 결정까지 가는 것이라고 이야기하고 있습니다.
부채가 과도한 상태라면 누구나 개인회생 절차를 신청할 수 있지만, 불허의 사유에 해당하는 경우는 신청 후 즉시 기각될 수 있습니다.
면책 불허 이유
– 재산을 은폐하거나 타인의 명의로 변경, 저가로 처분한 행위가 발각된 경우
– 도박 등이 사행성 부채가 대부분의 경우
– 허위채권자 목록에서 재산상태를 허위로 언급한 경우
– 특정인에게만 편파변제된 기록이 있는 경우
만약 이러한 문제가 보이면, 고의이든 실수라도 중요하지 않고 기각할 수 있는 이유가 됩니다.
그러므로, 본인에게 면책 불허의 이유는, 업할 것인가를 우선 알아 두는 것이 중요합니다.
신용 점수의 중요한 이유?
과거에는 신용 등급이라고 불리며 현재의 신용 점수는 실생활과 매우 밀접합니다.
이 점수에 따라 대출 가능, 이자 산정, 신용 카드 한도 등이 결정된다고 할 수 있습니다.
면책결정을 받으면 금융거래가 전혀 없었던 사회 초년생 점수를 갖게 됩니다.
천점이 만점으로 약 700점 정도가 됩니다.
여기에서 계속 크레딧 점수를 올리지 않으면 사회 생활이나 경제 활동을 하기 위해 원활한 거래가 가능합니다.
개인회생과 개인파산 절차의 차이
가장 혼란스러운 부분이 개인의 회생과 개인파산은 어떻게 다른가입니다.
회생은 면책판결을 받으면 해당 면책판결문을 신용정보원에 보내게 됩니다.
기관은 판결문을 받고 그 시점에서 채무자의 과거 연체 기록을 모두 삭제합니다.
한편, 파산의 경우에는 신용정보원에 송달되어도 기록이 5년간 보존됩니다.
그러므로 면책판결 직후 점수를 올리는 것은 어렵다고 볼 수 있습니다.
그 외에도 다양한 차이가 존재하는데 회생은 이자 100%, 원금 90%를 탕감해 주고 있으며, 파산은 재산으로 처분하고 나머지 채무를 모두 탕감해 줍니다.
재산이 조금 있는 상태라면 비교적 용이하게 이용할 수 있는 수속이며, 회생은 그것에 비해 복잡한 수속을 수반합니다.
신용 점수는 어떻게 올리나요?
1. 등급이 높은 은행 이용
면책결정을 받고 사회 초연생의 신용 점수가 되었을 경우는, 제2 금융권, 제3 금융권은 피해, 우선적으로 제1 금융권을 이용하는 것을 추천합니다.
같은 금액을 대출해도 금융권에 따라 크레딧 점수 차이가 크다.
이것은 누구에게도 적용되는 사실이며, 일반인으로서도 참고해 두면 편리합니다.
2. 기존 연체가 있던 은행 거래는 피한다
면책판결 후에 기록이 지워져도 은행은 독자적으로 개인정보를 보유하고 있습니다.
기록이 있던 은행을 이용하면 아무리 금융거래를 해도 크레딧 점수가 오르지 않습니다.
그러므로 다른 은행을 선택하고 예금통장, 적금통장, 청약통장, 체크카드를 사용하는 선으로 많이 진행하는 것이 좋습니다.
3. 공과금과 세금을 내명의 카드로 납부한다
판결 후 신용카드를 즉시 발급할 수 없으므로 주로 체크카드를 사용하는 것이 좋습니다.
월에 3~40만원씩 6개월 이상 사용하면 현저하게 크레딧 점수를 올릴 수 있습니다.
공과금과 세금도 체크 카드로 납부되는 것이 좋고, 계좌 이체가 가능하면 그것도 도움이 됩니다.
이렇게 6개월부터 1년까지 꾸준히 거래를 해보면 신용카드가 발행 가능한 시점이 옵니다.
그때부터는 체크카드보다 신용카드를 이용하여 꾸준히 상환하면서 크레딧 점수를 많이 올리는 것이 좋습니다.
주의해야 할 점은 상환할 수 없는 과도한 사용으로 다시 연체되지 않도록 해야 한다는 것입니다.
개인회생 절차와 개인파산 절차를 성공적으로 마무리하더라도 신용 점수를 다시 올려야 한다는 점에서 어려운 마음이 있습니다.
그러나 과도한 부채로 인해 경제 위기가 다가왔다고 해서 이러한 제도를 고려하여 부채를 없애는 것이 중요합니다.
또한 면책결정까지 가기 위해서는 엄격한 절차를 밟아야 하기 위해 전문 변호사를 통해 진행해야 하며 관련 분야의 경험이 풍부한 사무실을 찾아야 합니다.
특히 법원에서 보정 권고라는 것을 내리는데 변제금을 높이기 위한 조정 단계이며, 여기서 대처가 잘 되지 않는 경우에는 월부금이 높아져 버려, 이를 여유가 있는 것조차도 어려워지는 것 있습니다.
신용 점수는 올리는 것은 물론 힘들지만 실수의 흔적이 아니라 새로운 출발이라고 생각하는 것이 좋습니다.
보다 적극적으로 생각하면 채무로 인해 연체가 발생하고 신용불량자가 되면 이에 따른 점수는 되돌릴 수 없을 정도로 떨어질 것입니다만, 개인회생의 면책 결정을 받으면 이러한 기록이 없어져 버리기 때문에 훨씬 좋은 방법일지도 모릅니다.
6개월 정도밖에 거래가 있으면 곧바로 회복할 수 있어 향후는 대출도 가능하므로 낙담할 필요는 없습니다.
물론 300~500 정도의 소액부터 가능합니다만, 급전이 필요한 경우에 충분히 이용할 수 있는 충분한 금액이므로 크게 불이익이 있는 점은 없는 것 같습니다.
부채를 변제할 만큼 현명한 길은 없기 때문에 문제가 발생했을 경우는 지체하지 않고 해결을 위한 대응책을 찾아 봐야 합니다.
고민하는 동안 연체금은 모이게 되고, 심각한 경우, 강제집행 등의 압류가 발생할 가능성이 있으며, 이때 개인회생면책결정을 해도 비용이 더 많이 나올 수 있다는 점에 꼭 주의해 주세요.
좋은하루 되세요:)